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家族信托成新贵宠儿

2020年07月31日 栏目:历史

本报记者 陶盈舟 北京报道家族有多火?从国内金融机构们趋之若鹜的态势就可见一斑。继多家信托公司推出家族信托后,(,)也在近期正式推出了家

本报记者 陶盈舟 北京报道

家族有多火?从国内金融机构们趋之若鹜的态势就可见一斑。继多家信托公司推出家族信托后,(,)也在近期正式推出了家族信托业务,此前,包括(,)、(,)、(,)等都已经在这一业务上进行了布局。

在1月22日由新锐高端财经杂志《CM华夏理财》和知名财经媒体《华夏时报》共同举办的“全球家族财富管理趋势论坛暨第八届投资者年会”上,华澳信托副总裁范华就向记者表示,国内高净值人群近年来在投资理念上也更加成熟,其财富管理需求已经从财富创造转向财富保障和传承。

高净值人群崛起

根据不久前公司推出的一份中国私人财富报告,国内的很多高净值人士随着事业进入期和稳定期,其子女们也已接近成年之龄,因此“财富传承”已经成为这部分人急需解决的“痛点”。

在全部参与调查的高净值人群中,约有三分之一开始考虑财富传承,而超高净值人群的这一比例更高,达到近50%,且随着年龄的增长,高净值人群对财富传承的关注度进一步提升。这也意味着,以往使用家族信托的人只限于一些亿万富翁,或是家族传承有近几十年历史的人群。但如今,家族信托已不再仅限于有代际传承历史的富豪,新一代的富豪、新兴起来的高净值人群也正在广泛接受家族信托的概念。

在范华看来,伴随着信托业回归本源,家族信托正在迎来的一个阶段,但不可否认的是,相关的上关于信托财产的登记制度还有不完善的地方,相关的税收制度还有不完善的地方。“所以当客户有一些境外的需求时,那么就需要离岸机构,来为他未来的上市的需要做准备,也就会出现中外融合的一个深入交流。”

中外融合的机会

事实上,在上海朝阳永续投资顾问有限公司总经理牟慧玲看来,目前国内家族财富管理的需求正在越来越多样化,越来越个性化,所以未来中外家族管理必然会出现融合的机会。牟慧玲认为,“这种融合首先是观念上的融合,为我们中国现在新富的这一代,带来更健康、更文明的理念;其次是人才上的融合;接下来就是经验的融合,包括跨市场、跨地域、跨国家的融合,管理体系的融合,法律架构和监管模式的融合。”

而在惠麟家族办公室首席投资官张人蟠看来,未来家族办公室的业务特色将是以方案为导向,而不是以产品为导向,而所谓的财富管理也不仅是投资,还有传承,主动地面对风险,主动做风险压力测试。“其实目前就已经有很多人在做下一代的培育。”张人蟠表示,在未来的三十年,因为老龄化单单就有10万亿-12万亿的财富需要被继承,所以这个下一代的传承问题是一个全球性的问题,国外有一整套很成熟的理念可以借鉴。

华澳信托副总裁范华:

高净值财富管理如何有效传承

财富管理和财富创造是不同的,财富管理需要让财富长期的沿袭,是要严格控制风险的情况下建立理性的投资策略,实现财富的保值、增值、传承。而财富创造阶段,中国的高净值人群已经完成了一代的创富,因此,他们现在更多关心的是财富的保值和传承。

在稳健财产管理的阶段,重要的是三个理念:稳健投资理念、稳健资产配置理念、稳健资产传承理念。简单来说,就是对于高净值本土人士的需求,我们未来会站在巨人的肩膀上,立处于中国市场,以专业为本,人情为道,来帮助高净值人群家族的财富管理来实现财富的保值、增值,资产的配置,财富的增值、财富的传承。

其中,境内的财富管理机构应该以客户的需求为中心,提供共性与个性、财富与文化、个人与企业、境内与境外财富的传承与投资的专业化服务,境外的既要实现资产的跨接组合,又要实现信托法律制度优势的深度利用,实现我们的高净值集成式的服务,这个也是新的机遇和挑战,希望能够让行业发展根深叶茂源远流长。

硕富麟联合创始人John hodgson:

信托其实就是一种关系

信托是什么?信托不是一家企业,信托就是一种关系。

根据法律,你决定要将这个资产转移给受托人——一个家庭信托的受托人时,首先要想一下,建立起受益人,你该如何向受益人解释该怎样来利用这些资产,而且他也能够保证按照你要求的去利用这些资产,这就是信托关系的结构。对于现在的中国客户来说,他们和其他各国的富有客户一样,都在寻求财富的保值、增值,希望孩子能够成为自己资产的受益人,但不一定是非要让他继承自己的家族企业,所以这时就可以建立起一个资产的信托,将这些资产放在一个专业人士的手中去管理。

北京银行私人银行副总经理聂俊峰:

做一个人情为本的私人银行

常言道,富不过三代,如何帮助这些企业家将财富传承下去恰恰是私人银行需要做的。而且在依法治国的今天,我们也需要本土的私人银行。

客观地说,信托制度与私人银行是一对孪生兄弟,是一枚硬币的两面,所以在我们开展家族信托服务的三年,我们有信心,本土的私人银行和信托银行可以有一番作为,能够真正帮助今天的高净值人群。

北京银行做私人银行,有一点不同的感受,是人情才是本,每一个客户,每一个家族背后都有很多不足为外人道的故事,北京私人银行做的就是尊重人性,要在琢磨人性参悟财富的同时,有一个科学而合理的财富观,这才可以让这个家族随着时代的变迁而历久弥新。

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